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L/Cディスクレパンシー:銀行が書類を拒否する理由。
信用状(L/C)は貨物ではなく書類に対して支払われます。一つの不一致があれば支払われません。
要点。L/Cで銀行が書類を拒否する理由――船積遅延、信用状の期限切れ、記載内容の不一致、署名漏れ、荷受人の誤記――ディスクレパンシーが生じた場合のコスト、そして提示前チェックリストを解説します。
よくあるケース
- 船積遅延――船積日がL/Cの最終船積期日より後になっている。
- 提示遅延――書類が提示期間(多くの場合船積みから21日以内)を過ぎて、または信用状の期限後に提示された。
- 送り状、B/L、パッキングリスト間で品名の記載が一致しない、またはL/Cの文言と一致しない。
- 荷受人、着荷通知先、または申請者名の誤記・スペルミス。
- 送り状金額が信用状の額を超えている、または通貨が一致しない。
- 信用状で禁止されているにもかかわらず、分割船積みや積み替えが行われている。
- 書類の欠落または未署名(原産地証明書への押印漏れ、保険証券への裏書漏れなど)。
- 保険の付保割合が必要水準(多くの場合CIF価格の110%)を下回っている。
- B/Lに「clean on board」の記載がない、または運賃条件がインコタームズと矛盾している。
- 数量許容範囲の超過。
- 信用状が言語を指定しているにもかかわらず、異なる言語で書類が作成されている。
- 書類上の訂正箇所に認証(サイン等)がない。
ディスクレパンシーが生じた場合のコスト
提示ごとのディスクレパンシー手数料、買主が放棄(waive)を判断する間の日数の遅れ、そして買主が拒否した場合には、貨物が支払いなしで外国の港に留め置かれることになります。この負担の大半はサプライヤーが負うため、書類に隙のないサプライヤーはL/Cを好み、それ以外はT/Tを好む傾向があります。
提示前チェックリスト
- 信用状は受領時点ですぐに確認し、船積み時ではありません。条件を満たせない場合は早めに条件変更(アメンド)を依頼してください。
- すべての書類はL/Cの文言をそのまま転記して作成してください。
- 船が出港する前に、船積日が最終船積期日以内であることを確認してください。
- 各書類の原本・コピーの部数を信用状の要求と照合してください。
- 早めに提示してください――拒否されても期間内であれば訂正できる場合があります。
L/C注文についてPacificaは、L/C番号、発行銀行、有効期限、最終船積期日を注文ページに表示し、これらの期日が近づくと警告し、提示前に双方が信用状と照合できるよう書類一式を保存します。
よくある質問
買主はディスクレパンシーのある書類を受け入れることができますか?
できます――買主はディスクレパンシーを放棄(waive)し、銀行に支払いを指示できます。通常は手数料が発生します。その場合サプライヤーは買主の裁量に委ねられます。
提示期間とは何ですか?
船積み後、書類が銀行に到着しなければならない期間で、信用状に別段の定めがない限り一般的に21日間であり、信用状の有効期限を超えることはできません。
誤字も本当にディスクレパンシーとみなされますか?
なり得ます。銀行は書類を文面通りに審査するため、誤記された名前は不一致として扱われる場合があります。信用状の文言を正確に転記してください。